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公開日:2020/10/12

加入はドライバーの義務?お得な自動車保険探しは一括見積がおすすめ

この記事のもくじ

任意保険は強制保険で補えない賠償責任をサポートする自動車保険

自動車保険は、自賠責保険と任意保険の二種類に分類されており自動車損害賠償法で加入が義務付けられる自賠責保険は一般的に強制保険とも呼ばれ、未加入の車両で公道を走行すると

  • 違反点数:6点
  • 罰則:1年以下の懲役または50万円以下の罰金

の厳しい処分が下されます。

自賠責保険未加入の無保険走行が厳しく処罰されるのは自賠責保険が被害者救済措置として位置付けられているためですが、自賠責保険の補償範囲は非常に限定的であるのも事実です。

補償範囲は対人賠償に限定され事故関係車両の修理費用や物損事故に対する補償は行われませんし、被害者救済措置であるため保険加入者である加害者自身は補償対象外となっています。

また保険金の支払い最高額も

  • 死亡:3,000万円
  • 後遺障害:3,000万円(要常時介護は4,000万円)
  • 傷害:120万円

と最低限の補償が行われるのみで「決して手厚い補償が期待できる保険ではない」と言えるのが実状です。

事故を起こしたドライバーは自賠責保険で補償されない分の賠償責任を追うことになりますが、慰謝料・医療費・車両修繕費用など事故に関係する損害賠償額は年々高額となる傾向にあるため加害者の経済的負担は決して小さくないと言えるでしょう。

そこで自賠責保険の不足分を補うために任意保険と呼ばれる自動車保険への加入が求められ、現在ハンドルを握るドライバーの義務の1つと言われるまで任意保険への加入が強く求められています。

自動車保険選択は補償範囲や補償額、予定するカーライフで検討する

被害者救済措置として法的に加入が義務付けられている自賠責保険ですが、既述のとおり自賠責保険の補償範囲や補償額は限定的であり、自賠責保険では補えない賠償責任を補完する自動車保険である任意保険への加入が強く求められています。

任意保険は各保険会社が独自に開発した保険商品で

  • 被害者に対する対人賠償保険
  • 被害者に対する対物賠償保険
  • 加入者に対する人身傷害保険
  • 加入者に対する自損事故保険
  • 加入者に対する無保険車傷害保険
  • 加入者車両の搭乗者傷害保険
  • 加入者車両に対する車両保険

の7つの基本な補償を組合わせて構成する保険商品となります。

補償範囲の広さと補償額の大きさは加入者が支払う保険料金と比例関係にあるので、手厚い補償が受けられる自動車保険に加入すれば加入者が支払う保険料は高額になりますが保険料を抑えるために補償範囲や賠償額を絞りすぎると任意保険加入の意味が薄れます。

また任意保険は加入車両の車種や使用用途・車両区分・車両の安全性能・新車であるかどうかなどで保険料が異なります。

また事故の際に保険加入者自身が自己負担する免責額を高く設定したり、ドライバーの年齢や無事故運転実績で格付けされる等級、補償対象のドライバーを限定する運転者限定、年間走行距離なども任意保険料に影響を与えます。

どのようなカーライフを送るのかによって任意保険料は異なるので、自動車保険選択の際には補償範囲や補償額と共に予定しているカーライフも検討材料に加え最適な任意保険を絞り込む必要があります。

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傷害保険会社を管轄する金融庁の発表では2020年9月現在国内には32社の傷害保険会社、20社の外国傷害保険会社、1社の特定損害保険免許法人の合計53社の傷害保険会社が存在し多くの企業が自動車保険の販売を行っています。

また同じ保険会社の自動車保険でも補償範囲や補償額の組み合わせが異なると全く別の自動車保険のような扱いとなるので、予定しているカーライフに最もマッチした自動車保険を選定するのは非常に手間のかかる作業となります。

とはいえ自賠責保険では補えない賠償額を補完するのが任意保険ですので、現在最もベーシックな任意保険の補償額と言われている

  • 対人賠償:無制限
  • 対物賠償:無制限
  • 車両保険:車両価格相応
  • 人身搭乗者傷害補償:500万円~
  • 自損事故:1,000万円~
  • 無保険車傷害:2億円

を目安にどの自動車保険に加入するのかを慎重に検討する必要があります。

数多く存在する多種多様な自動車保険を1つ1つ比較するのは非常に非効率的ですので、予定しているカーライフに最もマッチする自動車保険を効率的に絞り込むためにおすすめしたいのが価格.com自動車保険の一括査定の活用です。

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